近日，渤(bo)海(hai)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、廣發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)等銀(yin)(yin)行(xing)(xing)機構發(fa)布公(gong)(gong)告表示，取消通(tong)知(zhi)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)款產(chan)(chan)品自(zi)動轉(zhuan)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)功能(neng)。渤(bo)海(hai)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)公(gong)(gong)告稱，自(zi)動轉(zhuan)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)個人通(tong)知(zhi)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)款產(chan)(chan)品于2024年(nian)5月1日起(qi)自(zi)動終(zhong)止，終(zhong)止后存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)量自(zi)動轉(zhuan)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)個人通(tong)知(zhi)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)款產(chan)(chan)品統一變更為(wei)“通(tong)知(zhi)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)款+”產(chan)(chan)品。“通(tong)知(zhi)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)款+”產(chan)(chan)品不(bu)作自(zi)動轉(zhuan)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)處(chu)理。廣發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)于5月上旬下(xia)線(xian)單位通(tong)知(zhi)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)款業(ye)務自(zi)動滾(gun)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)服(fu)務，存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)續(xu)中(zhong)的資金將根據(ju)具體(ti)產(chan)(chan)品服(fu)務規則調整為(wei)非滾(gun)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)服(fu)務模式(shi)，或(huo)返還至簽約活期賬戶(hu)。記(ji)者(zhe)梳理發(fa)現(xian)，今年(nian)以(yi)來，多家農商銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、村鎮銀(yin)(yin)行(xing)(xing)也陸續(xu)下(xia)架(jia)通(tong)知(zhi)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)款產(chan)(chan)品。

據了解，普(pu)通(tong)(tong)(tong)(tong)通(tong)(tong)(tong)(tong)知(zhi)存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)需(xu)要存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)人操作指(zhi)定為“1天(tian)(tian)通(tong)(tong)(tong)(tong)知(zhi)存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)”或“7天(tian)(tian)通(tong)(tong)(tong)(tong)知(zhi)存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)”選項，如果通(tong)(tong)(tong)(tong)知(zhi)存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)時(shi)間(jian)超過了7天(tian)(tian)，但事先(xian)選定的(de)卻是(shi)“1天(tian)(tian)”，則(ze)收(shou)益就會按照1天(tian)(tian)通(tong)(tong)(tong)(tong)知(zhi)存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)的(de)利息計算。中國社會科學院金融研究(jiu)所銀行(xing)研究(jiu)室主任李廣(guang)子表示(shi)，如果是(shi)智(zhi)能(neng)通(tong)(tong)(tong)(tong)知(zhi)存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)則(ze)無(wu)需(xu)用(yong)戶進行(xing)預設的(de)指(zhi)定，會根(gen)據實際存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)時(shi)間(jian)自(zi)(zi)動轉存(cun)(cun)(cun)(cun)，自(zi)(zi)動按照最高(gao)收(shou)益計算。與普(pu)通(tong)(tong)(tong)(tong)通(tong)(tong)(tong)(tong)知(zhi)存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)相(xiang)比(bi)，智(zhi)能(neng)通(tong)(tong)(tong)(tong)知(zhi)存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)能(neng)給存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)人帶來更高(gao)收(shou)益。對于(yu)銀行(xing)來說，智(zhi)能(neng)通(tong)(tong)(tong)(tong)知(zhi)存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)的(de)成(cheng)本要高(gao)于(yu)普(pu)通(tong)(tong)(tong)(tong)通(tong)(tong)(tong)(tong)知(zhi)存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)。

多家商業銀(yin)(yin)行(xing)為何調整(zheng)通(tong)知存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)產(chan)(chan)品？李廣子認為，對(dui)于(yu)銀(yin)(yin)行(xing)來說，智能(neng)通(tong)知存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)成(cheng)本要高于(yu)普通(tong)通(tong)知存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)。因此，取消通(tong)知存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)產(chan)(chan)品的(de)自動轉存(cun)(cun)(cun)(cun)功能(neng)有助于(yu)降(jiang)低銀(yin)(yin)行(xing)資(zi)金成(cheng)本，提高盈利(li)能(neng)力(li)。之所以進行(xing)這種調整(zheng)，主要與(yu)近年(nian)來銀(yin)(yin)行(xing)業盈利(li)能(neng)力(li)下(xia)滑有關。此外(wai)，在當前經(jing)濟形勢(shi)下(xia)，銀(yin)(yin)行(xing)資(zi)產(chan)(chan)端需求下(xia)滑，相(xiang)應地(di)，銀(yin)(yin)行(xing)在資(zi)金端吸(xi)收存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)動機也不是很強烈(lie)。

近年(nian)(nian)來，政策利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)已進(jin)行(xing)多(duo)次調(diao)(diao)整(zheng)。整(zheng)體來看(kan)，信(xin)貸利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)下(xia)(xia)(xia)降要快于(yu)存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)，由于(yu)我(wo)國(guo)(guo)商(shang)業(ye)(ye)銀行(xing)營收中(zhong)利(li)(li)息(xi)收入占比較高，銀行(xing)凈息(xi)差面臨一(yi)定(ding)壓力(li)。多(duo)家商(shang)業(ye)(ye)銀行(xing)一(yi)季度(du)業(ye)(ye)績(ji)報(bao)告顯示，息(xi)差水平持續(xu)承壓。中(zhong)國(guo)(guo)銀行(xing)研(yan)究院研(yan)究員梁斯認為，去(qu)年(nian)(nian)以來，隨(sui)著(zhu)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)下(xia)(xia)(xia)行(xing)，存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)也出(chu)(chu)現(xian)多(duo)次調(diao)(diao)整(zheng)。2022年(nian)(nian)9月，國(guo)(guo)有(you)大(da)行(xing)率(lv)(lv)(lv)先(xian)調(diao)(diao)降存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)掛牌利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)，拉開了存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)降息(xi)序幕。至(zhi)今，存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)歷經(jing)了4輪下(xia)(xia)(xia)調(diao)(diao)，通常(chang)是國(guo)(guo)有(you)大(da)行(xing)率(lv)(lv)(lv)先(xian)下(xia)(xia)(xia)調(diao)(diao)，股(gu)份行(xing)、中(zhong)小銀行(xing)跟進(jin)，“梯次”輪動調(diao)(diao)整(zheng)存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)。在(zai)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)持續(xu)下(xia)(xia)(xia)行(xing)影響下(xia)(xia)(xia)，定(ding)期(qi)存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)、通知存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)、協定(ding)存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)、大(da)額存(cun)(cun)(cun)(cun)單利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)等各類產品利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)均出(chu)(chu)現(xian)下(xia)(xia)(xia)調(diao)(diao)，年(nian)(nian)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)3%以上的(de)定(ding)期(qi)存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)少見，大(da)額存(cun)(cun)(cun)(cun)單更是一(yi)單難求。

《2024年第一季度中國貨幣政(zheng)策(ce)執(zhi)行(xing)報告(gao)》顯示(shi)，貸款(kuan)主(zhu)要投向了企(qi)業和實體經濟的(de)供給端；存款(kuan)主(zhu)要在居民部門。當前，居民家庭資產(chan)配置除存款(kuan)外，居民購買基金(jin)等理(li)財的(de)熱(re)情也在逐漸(jian)升溫。今年以來，理(li)財市場“吸金(jin)”能(neng)力加速。普益標準數(shu)據(ju)顯示(shi)，截(jie)至(zhi)4月(yue)末，銀行(xing)理(li)財產(chan)品存續規(gui)模為28.42萬億元，環比(bi)增加2.34萬億元。

理(li)財魔方(fang)創始人兼CEO袁雨(yu)來表(biao)示，在監(jian)測梳理(li)理(li)財魔方(fang)平臺用(yong)戶(hu)購(gou)(gou)買(mai)數據(ju)時發現，債(zhai)(zhai)券基金(jin)(jin)組(zu)合(he)類產品(pin)的用(yong)戶(hu)購(gou)(gou)買(mai)量(liang)顯(xian)(xian)著(zhu)高(gao)于權益類基金(jin)(jin)組(zu)合(he)產品(pin)。其針對(dui)穩(wen)健理(li)財需求的用(yong)戶(hu)問卷數據(ju)顯(xian)(xian)示，有近70%的用(yong)戶(hu)表(biao)示將部分銀行(xing)存(cun)款轉移購(gou)(gou)買(mai)了債(zhai)(zhai)券型(xing)基金(jin)(jin)組(zu)合(he)。

李廣(guang)子表(biao)示，從風(feng)險(xian)角度來看，存款風(feng)險(xian)較低(di)，基(ji)(ji)金理財風(feng)險(xian)相對(dui)較高。此外，二者(zhe)之(zhi)間也存在著一定的(de)替代關(guan)系。今年2月份(fen)以來，我國資本市場明顯(xian)回暖(nuan)，基(ji)(ji)金理財總體上(shang)為投資者(zhe)帶來了(le)(le)較高的(de)投資收益，一定程度上(shang)推動了(le)(le)存款向基(ji)(ji)金理財的(de)轉化(hua)。